Empréstimos: conheça e saiba qual escolher!

Passar por dificuldades financeiras infelizmente é algo bastante presente na vida da maioria dos brasileiros. Dados mostram que cerca de  61 milhões de pessoas estão inadimplentes atualmente no nosso país. Esse número tão expressivo se dá a diversas razões, sendo uma das principais a falta de inteligência financeira, planejamento e organização dos recursos. 

Junto com isso, temos passado por uma piores crises econômicas da história, devido a pandemia do Covid-19. O distanciamento social afastou muitas pessoas de suas rotinas de trabalho, fazendo com que trabalhadores, principalmente os autônomos, estejam sendo prejudicados

Nesse momento muitas famílias estão tendo que lidar com esse grande imprevisto, e uma das soluções temporárias mais procuradas, é o empréstimo. 

Empréstimo

Solicitar um empréstimo deve ser algo feito com bastante responsabilidade. Quando feito com cuidado, pode ser um aliado para te tirar do vermelho, e dar um respiro nas dívidas. Caso contrário, você pode ficar ainda mais endividado e ter que lidar com a terrível bola de neve dos juros

Antes de qualquer coisa, você deve avaliar a real necessidade desse empréstimo. Para te ajudar, separamos algumas perguntas que você deve fazer a você mesmo, antes de assinar o contrato.

1) Para que preciso desse dinheiro?
2) É realmente muito necessário? Nessa hora é muito importante que você não confunda necessidade com desejo.
3) As prestações irão caber no orçamento?
4) Vale a pena arcar com os juros do empréstimo, ou eu posso esperar e juntar esse dinheiro de outra forma?

Essas perguntas são importantes para que você não faça nada por impulso. Fazer um empréstimo sem o planejamento necessário, pode fazer com que você tenha dificuldades em arcar com as suas outras obrigações.

Caso você esteja passando por uma situação onde realmente é necessário, reunimos as principais informações que você deve saber se estiver considerando contratar. 

Como funciona o empréstimo pessoal 

Empréstimo Pessoal

Antes de qualquer coisa, é importante que você entenda como funciona o empréstimo e algumas das principais modalidades. 

O empréstimo pessoal funciona da seguinte forma: o banco ou instituição financeira te fornece o dinheiro solicitado, e você deve ir pagando em parcelas acrescidas de juros. Todos os detalhes do empréstimo, como quantidade de parcelas, porcentagem de juros e condições em geral, são previamente combinadas e acertadas entre a empresa e o cliente. 

Para conseguir a liberação desse empréstimo, a instituição escolhida faz uma análise do perfil do solicitante. Essa pesquisa é basicamente para entender qual o risco que essa pessoa tem de pagar ou não o empréstimo. Via de regra, pessoas que tem melhores históricos financeiros, isto é, não possuem dívidas, não tem nenhuma restrição no CPF, costumam ter mais chances de serem aprovadas e conseguirem melhores condições, do que pessoas que já passaram por esse tipo de situação. 

As taxas giram em torno de 2% ao mês e podem chegar a mais de 15%, dependendo da instituição escolhida, e do perfil do consumidor. 

Porém, como existem diversos tipos de clientes diferentes o empréstimo pessoal também foi dividido em algumas modalidades a fim de se adaptar a diferentes necessidades.  

Empréstimo consignado

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é o empréstimo pessoal oferecido a trabalhadores, aposentados e pensionistas do INSS. 

A principal diferença entre eles, é que a renda dessa pessoa é usada como uma garantia de pagamento. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do cliente. 

Dessa forma, é impossível que a pessoa deixe de pagar alguma parcela, fazendo com que a instituição possa oferecer melhores condições de pagamento, visto que o cliente não representa risco de inadimplência. Nessa modalidade você encontra juros de menos de 2% ao mês, e você consegue dividir em no máximo 72 parcelas, estabelecido por lei.

Empréstimo com garantia 

Empréstimo com Garantia

Se você possui algum bem, como carro ou imóvel, você pode usar considerar essa modalidade de crédito. 

O empréstimo com garantia usa desse bem para ter uma segurança que você irá realizar os pagamentos. Em contrapartida você consegue condições de pagamento bem melhores do que no empréstimo pessoal tradicional. 

Como escolher o banco ou financeira?

O melhor banco para você realizar essa operação, é o que mais se encaixar com os seus objetivos, e caiba no seu bolso. O ideal para escolher a empresa, é realizar simulações em diferentes lugares. 

Hoje em dia, quase todas as empresas oferecem em seus sites a opção simulação. Ali você consegue ter uma ideia aproximada de como ficaria o seu empréstimo. 

Outra ferramenta que pode facilitar, é os sites comparativos. Nele você especifica por cima quais as suas necessidades, e tem acesso simultâneo aos resultados de diversas instituições diferentes. 

Fique atento! 

Fique atento

Os empréstimos devem ser feitos com muito cuidado. E para que você não caia em nenhuma roubada, é importante saber quais os seus direitos. 

  • Nenhum banco ou instituição pode estabelecer qual o valor que você deve contratar, tão pouco negar uma linha de crédito mais econômica, te obrigando a concordar com uma opção mais cara. 
  • Nenhum banco ou instituição pode te forçar a fazer uma compra casada (comprar um serviço para acessar outro)
  • Você deve receber todas as informações referentes às taxas que irá arcar. O Custo Efetivo Total é o mais importante, pois ele engloba todos os encargos, além dos juros. 

Não caia em golpes! 

Infelizmente, muitas pessoas ainda se aproveitam de algumas situações para aplicar golpes. Nessa área não é diferente, principalmente quando estamos desestabilizados e precisando de dinheiro urgente, estamos mais suscetíveis a contratar um empréstimo falso. 

Temos que ter muita atenção para não cair nessas fraudes, principalmente quando se trata de empréstimo online. Confira abaixo algumas dicas para você evitar esse tipo de situação. 

  • Tenha preferência por contratar empréstimo em alguma empresa com boa reputação, e consolidada na área;
  • Normalmente os golpistas fazem propostas muito atraentes. Desconfie de taxas muito abaixo do mercado;
  • Nenhuma empresa de empréstimo solicita pagamento antecipado. Nunca faça nenhum pagamento ou depósito antes de receber o valor combinado;
  • Não pague parcelas em contas de pessoa física;
  • Busque na internet feedback e avaliação de pessoas reais, que já tiveram alguma experiência com a empresa escolhida;
  • Em caso de empréstimos online, confira a segurança da página acessada. No rodapé da página, os sites de confiança possuem um certificado de segurança.

Toda instituição apta e segura para oferecer empréstimo à população, está cadastrada no site do Banco Central. Você pode

É importante ressaltar que os empréstimos existem para dar uma mão em algum momento de necessidade, por isso deve ser feito com muita seriedade e planejamento. 

Score de crédito

Se você está pensando em contratar um empréstimo, confira nosso E-book sobre Score, e entenda como você pode aumentar a chance de ter o seu crédito aprovado! 


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